Blog: Le digital comme levier d’inclusion financière des producteurs de cacao en Côte d’Ivoire

Pourquoi offrir nos services aux producteurs de cacao ?

A son arrivée en Côte d’Ivoire en 2012, Advans s’est immédiatement intéressé à la chaîne de valeur du cacao. La Côte d’Ivoire est le pays leader de la production de cacao (1,2 millions de tonnes de production annuelle soit plus de 40% de l’offre mondiale[1]). L’or brun de la Côte d’Ivoire est donc une filière essentielle à la croissance du pays. Toutefois, les producteurs de cacao restent exclus des systèmes financiers traditionnels.

Une récente étude montrait que seuls 6% des producteurs de cacao ivoiriens avaient accès à un compte bancaire[2]. Ce constat est d’autant plus problématique qu’il crée d’importants risques de braquage : la culture du cacao étant saisonnière, des sommes importantes circulent sur une période concentrée (près de 1,4 milliards d’euros pour 1,2 millions de tonnes). Ces paiements sont effectués en liquide, faute de solutions sécurisées.

Comment Advans a développé des produits adaptés aux besoins de ces producteurs ?

En 2015, poursuivant sa mission d’inclusion financière avec le soutien du CGAP, Advans Côte d’Ivoire a décidé d’adresser ce challenge en se reposant sur des canaux de distribution digitaux en alternative au cash. Après une enquête auprès des producteurs et coopératives, Advans CI a mis en place une solution de paiement mobile sur les comptes épargne des planteurs de cacao et des canaux de retraits sur mobile adaptés permettant :  

• Aux coopératives de payer leurs planteurs directement sur leur compte épargne via un virement interne effectué depuis leur téléphone (solution de mobile banking self-service) ;
• Aux planteurs de faire des opérations sur leurs compte Advans et de faire des retraits gratuits sur leurs comptes en cas de besoin grâce à des transferts vers ou depuis leurs comptes Mobile Money MTN.

La bancarisation des planteurs s’appuie sur une solution d’inscription à distance, qui a permis d’ouvrir des comptes épargne à 14 500 producteurs. Des agents terrain circulent quotidiennement à moto dans les sections des coopératives afin de  sensibiliser les producteurs à l’importance de l’épargne et les former à l’utilisation du menu self-service.

En 2017, plus de 350 millions FCFA (533K €) ont été déposés sur les comptes épargne des producteurs, soit plus de deux fois ce qui a été fait en 2016 (pour alors 12 000 producteurs). Ces résultats sont d’autant plus encourageants que le prix d’achat garanti au producteur avait baissé de plus de 30% entre 2016 et 2017 (passant de 1,7€ le kilo à 1,15€).

L’introduction d’un nouveau crédit scolaire digital

Fort de ce succès, Advans CI a souhaité proposer de nouveaux produits adaptés aux besoins des producteurs. C’est l’accès à un crédit scolaire qui a été en tête des attentes des planteurs. En effet, beaucoup font face à d’importantes difficultés financières pour que leurs enfants démarrent l’école à temps, la rentrée concordant avec la période creuse du cacao (dite période de soudure). 40% des producteurs rencontrés attendaient d’obtenir leurs premiers revenus du cacao (fin Octobre) pour envoyer leurs enfants à l’école. Les autres producteurs avaient pour alternative d’emprunter à la coopérative ou auprès d’un usurier. En Juillet 2017, Advans CI a donc lancé un crédit digital automatique. Sur le même menu Mobile Banking qu’il utilise pour son épargne, le producteur peut effectuer une demande de crédit entre Août et Septembre ; il saisit un montant et grâce à un algorithme basé sur son historique de livraisons, d’épargne et sur l’avis de la coopérative, le producteur reçoit automatiquement une réponse lui indiquant le montant pour lequel il est éligible. S’il accepte, le montant est instantanément décaissé sur son compte épargne. Son échéancier est ensuite calqué sur la campagne de cacao. Les producteurs peuvent prétendre à un crédit allant de 30 à 300 euros. Pour ce pilote, 242 producteurs ont pu bénéficier du crédit scolaire digital pour un montant total de 32 000 €, qu’ils ont tous remboursé sans retard.

Un futur prometteur pour le canal digital

Ces premières adoptions du canal digital par les producteurs de cacao ivoiriens sont prometteuses pour le déploiement de cette solution auprès de producteurs d’autres filières agricoles ainsi que dans d’autres pays d’implantation d’Advans. Ce succès confirme le potentiel d’extension de la gamme de produits offerts aux producteurs de cacao (micro-assurance, financement des équipements solaires, etc.). Advans travaille également sur l’adaptation d’un crédit digital pour sa clientèle urbaine.

[1] Source : www.cacao.gouv.ci

[2] IFC-MasterCard : Les opportunités de services financiers numériques dans la chaîne de valeur du cacao en Côte d’Ivoire