La microfinance en pleine expansion en Tunisie ! Focus sur Advans
La microfinance en Tunisie, un enjeu de développement
En Tunisie, environ 30 à 40% de la population adulte (2,5 à 3,5 millions de personnes) et plus de la moitié des entreprises ont un accès limité ou inadapté aux services financiers. Pour répondre à cet enjeu, le développement du secteur de la microfinance est, depuis 2011, au centre de la stratégie nationale pour créer un secteur réglementé, responsable et pérenne qui contribuera à la croissance du pays. Advans Tunisie, qui a ouvert ses portes en 2015, fait partie des huit institutions de Microfinance (IMF) qui existent actuellement sur le marché totalisant 360 000 clients pour un portefeuille de crédit d’environ 640 millions de dinars tunisiens (TND).[1] Sa mission : démocratiser l’accès à des produits de crédit simples, adaptés et responsables aux petites et moyennes entreprises et agriculteurs tunisiens. Filiale du groupe international leader en microfinance Advans, l’institution vient de fêter son 10 000ème client et a un portefeuille de crédit de près de 50 millions de TND. Advans est présent à Tunis, Beja, Jendouba, Kairouan, Nabeul, Sousse et Zaghouan et vient de lancer deux nouvelles agences dans le sud à Gabès et à Médenine. A fin 2019 elle couvrira la quasi-totalité du territoire tunisien.
Une gamme de crédits adaptés pour les entrepreneurs
« Les 10 mille dinars que j’ai empruntés chez Advans m’ont permis d’élargir mon équipe et réaménager mon agence » Cliente Advans, Gérante d’une agence de conseil en communication
Depuis son ouverture, Advans Tunisie sert principalement les entrepreneurs urbains travaillant dans le commerce et les services en leur offrant des crédits productifs allant de 500 à 20 000 TND. A la différence des autres acteurs Advans Tunisie finance des entreprises de taille intermédiaire et visera à devenir le partenaire privilégié des TPE en Tunisie, avec le soutien et l’expérience du groupe Advans. Advans fait une analyse approfondie des besoins et de la capacité de remboursement de ses clients selon leurs revenus et leurs dépenses. Aujourd’hui, Advans Tunisie offre à ses clients entrepreneurs l’occasion de bénéficier d’autres crédits complémentaires pour améliorer leurs conditions de vie comme le crédit scolaire pour payer des frais d’inscription ou acheter des fournitures scolaires des enfants, ou le crédit logement pour les travaux à domicile.
![[Translate to Français:] Advans Tunisie](/fileadmin/user_upload/01102018_Tunisie.jpg)
…Et une offre spécifique pour les agriculteurs
Advans Tunisie vise également à servir les agriculteurs et éleveurs non ou mal bancarisés dans les zones rurales où elle peut avoir un impact fort. Les crédits agricoles Advans sont adaptés à la saisonnalité des activités, avec des échéanciers flexibles. Après 12 mois de pilote l’institution a un encours total agricole de 1.5 millions de TND. Ce produit sera déployé dans toutes les agences rurales à partir d’octobre 2018. Les agriculteurs ont donné des retours très positifs sur Advans : ils aiment la proximité des agences, la qualité de service et apprécient la flexibilité des conditions de remboursement. En 2019, Advans améliorera encore son offre avec une approche sectorielle pour s’adapter au mieux aux besoins spécifiques des agriculteurs et de leurs partenaires commerciaux.
Les clients au cœur de la mission d’Advans Tunisie
Afin d’assurer que ses services sont délivrés de façon responsable, Advans Tunisie met l’accent sur la qualité du service client et l’impact social positif. L’institution analyse activement tous les retours des clients et adapte ses services et ses produits en fonction de leurs commentaires. Les clients ont aussi l’opportunité de participer à des sessions d’éducation financière qui visent à les sensibiliser sur les bonnes pratiques de gestion de leurs finances, avec un accent sur la gestion de la dette et l’épargne. Une enquête a montré qu’après ces sessions 95% des clients disent avoir changé de comportement vis-à-vis de leurs finances.
Un futur prometteur
Les activités d’Advans Tunisie sont en forte croissance, portées par le dynamisme des entrepreneurs tunisiens. L’un des objectifs prioritaires de l’institution est de favoriser l’inclusion financière de ceux et celles qui ont un accès limité aux services financiers traditionnels notamment avec le lancement de nouvelles solutions comme le mobile banking. Dans 5 ans, l’institution espère servir plus de 40 000 clients avec un portefeuille de crédits de plus de 280 millions TND. C’est en étant au plus près de ses clients et en rendant ses services accessibles au plus grand nombre, que le groupe Advans améliorera encore son impact sur l’économie tunisienne, et surtout, sur l’activité et la vie de ses clients – en Tunisie et dans l’ensemble des pays où l’institution est présente.
Ceci est une réproduction de l'article publié sur Jeune Afrique
[1] Les informations sur le marché Tunisien de la microfinance viennent de : Le Baromètre de la Microfinance de l’Autorité de contrôle de la microfinance de Tunisie : http://www.acm.gov.tn/Fr/upload/1531395090.pdf